最近はFIREって言葉の認知も広がり、若い頃から資産形成を意識する人が増えてきましたよね。
私も20代の頃から、少しずつ資産形成はしてきたものの、子供も産まれ、住宅ローンもあるのでそう簡単にFIREできる状況ではありません。それでも小さな積み重ねがのちの大きな財産になることは周知の事実なので、今もコツコツ資産形成を試みています。
今日は、元手をゼロで資産形成をする方法の一つを紹介します。
三井住友カードのVポイントで投資信託を購入する
三井住友カードには利用額に応じてVポイントがつきます。先日からSBI証券の口座を開設するとVポイントで投資信託を購入できるようになりました。
他にも各種取引をすることで得られるVポイントをさらに投資に回すことできるため、実質元手をゼロで資産形成、投資が可能なのが嬉しいところです。
たまたまサービスが始まった時にポイントが貯まっていたのですが、少し前からポイントでSBI証券の投資信託の購入を始めました。
口座開設や取引に応じてポイントも貯まるので、株や投資信託、NISAなどを検討している方は結構お得感があると思います。
元手ゼロで投資をするおすすめの方法
うちの場合ですが、家計簿をつけない代わりにできる限りクレジットカードを使うようにしています。
夫婦それぞれ別会社の個人のクレジットカードを持っていますが、家計管理は家族カードを作って家計簿代わりにしています。どんな小さい買い物もクレジットカードで決済するのは少し面倒ですが、キャッシュレスになるし明細を見れば何に使ったかもわかるので、家計簿をつけるよりもずっとラクですよ！
家賃も管理会社によっては、クレジットカードで支払いが可能なので、日々の生活費をできる限りクレジットカードで決済するようにすると、ポイントもどんどん貯まるので実質の割引と同じなのでおすすめです。
おすすめの三井住友カード
冒頭に書いた投資に回せるVポイントがもらえる三井住友カードは、提携カードがかなりたくさんの種類があります。
好きなアーティストや作品、お店、サービス、ホテルなどたくさん種類があるので、一覧を見るとびっくりしますが、何かしら自分と設定のあるカードが見つかる気がします。
つみたて投資でもVポイントが貯まるカードで、よく使う路線やお店、サービスと提携しているカードを作ると、さらにお得感があると思います。
うちの場合は当分は引っ越す予定がないので、住んでいる路線のカードを使っています。路線には系列のお店も多いですし、Vポイントの他に百貨店や系列スーパーなどで使えるポイントも別に貯まるのが、すごくお得感があります。
上に書いたように、数百円の買い物もクレジットカードで決済すると結構ポイントが貯まるので、Vポイントは投資に回してお店で使えるポイントは時々贅沢なご飯を食べたり、贈り物やお祝い事、子供のクリスマスプレゼントを買ったりと、便利に使わせてもらっています。
クレジットカードで家計管理をするメリット
元手ゼロで資産管理にはなりませんが、クレジットカードで家計管理をするメリットを挙げてみます。
というのも、資産を増やすにはやはり収入の一部は投資に回していかないといけなくなるので、少しでも出費を減らせるのは嬉しいですよね。
うちでは入籍して以降、8年くらいずっとクレジットカードで家計管理をしています。すでに上に書いたこともありますが、メリットを挙げてみます。
- 投資に回せるVポイントとお店で使えるポイントが貯まる（三井住友カードの場合）
- 銀行からお金を下ろす必要がほとんどないので、ATMの手数料を払う必要がない。
- 毎月、ある程度の金額をクレジットカードで決済しているので、限度額がどんどん増えていく。
- 使いすぎを防止の為に、一定金額以上を超えた時にお知らせメールを受け取るサービスがある。
- 夫婦それぞれが何にいくら家計に使ったのかが確認できる。
- 日常的に使うお店が提携しているカードだと、割引などのサービスが受けられる。
投資に回せるVポイントとお店で使えるポイントが貯まる
これは上に書いた通りですが、本当にお得感があります。使えば使っただけVポイントで投資ができるし、普段よく使うお店の支払いに使えるポイントがもらえるので、相乗効果でお得感があります。特に電車の定期や大きい買い物をすると、ドカンとポイントがくるので嬉しくなっちゃいます。
ATMの手数料を払う必要がない
ATMの手数料って地味に高いですよね。低金利の時代、210円の利息がつくにはそれなりの金額を口座に入れておかなければいけないですが、夜間にちょっとお金を下ろしただけで210円をサラッと取られるのは、本当にガッカリしますよね。
年に５回も手数料を払ったら、1,000円超えちゃいますし手数料を払わないだけでもかなりの節約になると思います。
限度額がどんどん増えていく
これはメリットでもあり、デメリットでもあるのですが、定期的にクレジットカードを利用していると限度額がどんどん増えていきます。特に最初の数年はびっくりするくらい限度額が増えます（笑）最初は「カードを落としたらどうしよう」って少し怖かったのですが、大きな買い物をする時にカードが使えると、ポイントがガッツリ貯まるので限度額はそれなりにあるとメリットも大きいです。
ちなみにキャッシング枠はゼロもしくは数万円にしてます。
一定金額以上を超えた時にお知らせメールを受け取るサービスがある
自分の好きな金額を設定し、その金額を超えた時に、お知らせメールを受け取ることができます。ちなみにクレジットカード会社に決済の情報が届いてからメールが来るので、ややタイムラグはあります。
私のように細かい家計管理が苦手な人、共働きで夫婦それぞれが日用品の買い物などをする家庭には、とってもおすすめです。夫婦で食品や日用品を買っていると、今月はいくら使ったか？って掌握しずらいですよね。生活費は毎月○万円とか決めてその範囲内で納めるには、この機能は本当に便利だなぁって思います。
夫婦それぞれが何にいくら家計に使ったのかが確認できる
クレジットカードの明細は店舗名しか出ないのですが、あれ？って思う請求があった時にはお互いに確認ができるので家族カードで利用するのは非常にメリットがあるなぁと思います。
将来的に子供にカードを持たせる必要性ができた時にも、家族カードであれば使い道や金額もざっくりですが確認できるで安心して使わせることができますよね。
お店の割引などのサービスが受けられる
私が持っているカードは、提携しているお店でカード会員は○割引といったサービスを時々やっているので、そういう時に買い物するとすごくお得感があります。
カードによっては空港のラウンジやマイレージが貯まったり、いろんなサービスがありますが、自分のライフスタイルにあったカードを選ぶとよりお得感があると思います。
元手ゼロで資産を手に入れる方法。まとめ
日々の生活でキツキツで、なかなか資産形成に回すお金を増やすのって大変ですよね。うちもこれから子供の将来の学費を貯めたいと思っているので、Vポイントを使って投資に回せるのは非常に嬉しいサービスでした。
ちなみに三井住友カードのVポイントで購入できるのは、100円（ポイント）から金額指定で購入する投資信託に限られます。株などは購入できませんが、毎月少しずつでも手持ちのお金を使わずに資産を増やせるのはありがたいですよね。また投資信託は購入金額よりマイナスになるリスクもあるのですが、元手がポイントなので投資の練習にもよいかなと考えて続けています。
また投資信託を売却すれば売却益は現金で受け取ることができます。売却して現金化すれば、そのお金で株の購入もできるので、かなりいいサービスではないかと思います。
これを機にSBI証券の口座も作ったのですが、積立NISAや三井住友カードで支払って投資も可能なので、投資に回した分にもポイントがつくのでこのまま三井住友カードと連携した状態を当面はキープしようと思っています。
他にも元手ゼロでできることがあれば、また紹介していこうと思います。
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